A tentação do saque-aniversário do FGTS tem seduzido um número cada vez maior de trabalhadores brasileiros. Segundo dados do Ministério do Trabalho e Emprego em 2024, 37 milhões de trabalhadores, entre os 134 milhões com contas ativas no FGTS, optaram por essa modalidade, segundo dados do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE). Essa tendência levanta dúvidas: essa estratégia realmente compensa?

A Tentação do Saque-Aniversário

O saque-aniversário proporciona aos trabalhadores a oportunidade de acessar anualmente uma parte de seu saldo no FGTS no mês de seu aniversário. O saldo liberado varia conforme o montante total na conta, acrescido de um valor fixo adicional. No entanto, a desvantagem é clara: aderir ao saque-aniversário significa abrir mão do direito de sacar o saldo integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa, ficando restrito apenas à multa rescisória de 40%.

Economistas como Lourenço Neto da Miura Investimentos enfatizam que a decisão de aderir ao saque-aniversário deve ser baseada em fatores como estabilidade no emprego e a situação das finanças pessoais. Para quem está em um emprego estável ou tem uma base financeira sólida, a medida pode ajudar a quitar dívidas ou até mesmo investir. Por outro lado, aqueles que enfrentam riscos de demissão ou que não têm uma reserva financeira devem pensar em manter o saldo para eventualidades futuras.

Opção de Antecipação: Financiamento com o FGTS como Garantia

Além do saque-aniversário, há também a possibilidade de antecipar até dez parcelas dessa modalidade. Trata-se, efetivamente, de um empréstimo, onde o FGTS serve como garantia, oferecendo taxas de juros mais baixas do que o crédito pessoal tradicional.

Como destacou Marlon Glaciano, planejador financeiro, essas taxas são significativamente inferiores ao custo médio do crédito pessoal, que pode chegar a 8% ao mês. No entanto, Glaciano adverte que, embora essa seja uma alternativa mais barata que o crédito consignado privado, pode se perfazer em um custo maior dependendo das condições negociadas.

O Novo Consignado: Alternativa Promissora

Atento às limitações e riscos do saque-aniversário, o governo está considerando a introdução de um novo crédito consignado privado vinculado à plataforma eSocial. Michael Viriato, assessor de investimentos, acredita que essa modalidade pode oferecer taxas de juros ainda menores, promovendo potencialmente um maior estímulo econômico.

A expectativa é de que esse novo produto financeiro facilite o acesso ao crédito por meio de plataformas digitais, utilizando o salário como garantia, reduzindo assim os riscos para as instituições financeiras.

Dicas Práticas Para Decidir

• Avalie sua estabilidade no emprego: Em caso de risco de demissão, a melhor opção pode ser manter o saldo para a rescisão.
• Considere suas dívidas: A antecipação pode ser uma boa solução para quitar dívidas com altos juros.
• Foco no longo prazo: Considere o FGTS como uma possível fonte de financiamento ou reserva de emergência.
• Pesquise taxas e condições: Antes de decidir, compare entre as diferentes instituições financeiras para garantir as melhores condições.

Os trabalhadores devem tomar uma decisão informada, ponderando entre as vantagens imediatas do saque-aniversário e a segurança a longo prazo oferecida pelo acúmulo do FGTS para a rescisão. Considerando o cenário econômico e suas circunstâncias pessoais, cada decisão pode representar um caminho muito distinto para as finanças de cada um.